Частые вопросы

Частые вопросы при страховании ипотеки.

Здесь мы собрали ответы на большинство вопросов, которые могут возникнуть у вас или ваших клиентов при оформлении полиса по ипотеке.

Сколько времени занимает процесс оформления?

Процесс оформления полиса занимает примерно 7 минут.

Кому нужно страховать ипотеку?

Всем, кто имеет или собирается взять ипотечный кредит. Страховку нужно оформлять ежегодно в период действия ипотеки.

Какой тип полиса выбрать?

Все зависит от требований конкретного банка. При этом важно понимать, что страхование имущества — законом закрепленная обязанность ипотечного заемщика, а страхование жизни и здоровья может влиять на понижение процентной ставки по кредиту.

Какие документы нужны для оформления?

Паспорт заемщика, кредитный договор, если уже заключен с банком. Для полиса по имуществу еще потребуется указать характеристики объекта залога (площадь квартиры, адрес, год постройки и этажность дома, есть ли газификация и деревянные перекрытия). Их можно найти в кадастровом или техпаспорте жилого объекта.

Как происходит оплата полиса?

На третьем этапе оформления полиса, после того как кликнете «Оформить», в течение одной минуты страховая компания сформирует ссылку на оплату. Перейдите по ней для завершения покупки или отправьте клиенту. Оплата уходит напрямую в страховую компанию.

Обратите внимание, время действия ссылки на оплату ограничено, срок указан рядом. Если не успеете вовремя, просто обновите ссылку. Соответствующая кнопка появится по истечении срока.


Можно ли застраховать жизнь и имущество отдельными полисами?

Да, можно. Суммарная стоимость обоих полисов будет такая же, как если оформить комплексную страховку.

Что влияет на стоимость страховки?

В первую очередь на стоимость влияет сумма задолженности по кредиту. Также в расчете участвуют характеристики залогового имущества, пол, возраст, вес, рост, давление и профессия заемщика.

Цена тут и напрямую в страховой компании отличается?

Стоимость полиса может различаться, но незначительно. Формирование предварительного расчета и его корректировка после ввода сведений о заемщике, кредитном договоре и объекте залога происходит на стороне страховой компании. Мы на это не влияем и не делаем наценку.

Почему клиенту выгодно оформить страховку ипотеки через Вас?

Услуги страхования, которые предлагает банк-кредитор, могут превышать рыночную стоимость полисов в два-три раза. Поэтому покупка полиса напрямую в страховой гораздо выгоднее клиенту. А в нашем сервисе можно увидеть предложения четырех СК и выбрать оптимальное.

Как оформить страховку жизни на созаемщиков?

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис, просите клиентов-страхователей уточнить сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера банка.


На какой тип имущества по ипотеке можно застраховаться?

У нас пока можно оформить полис страхования «Имущество» на квартиру, таунхаус, апартаменты, комната в многоквартирном доме этажностью не менее 3 этажей.

Вы можете оформить полис ипотеки с помощью менеджеров на частные дома, земельные участки, машиноместо, жилой дом на земельном участке, индивидуальное строение, нежилое помещение. Как это сделать читайте в статье Офлайн-страхование ипотеки с помощью менеджеров Пампаду

При этом полис страхования «Жизни и здоровья» для заемщика с ипотекой на частный дом можно оформить на нашей платформе. Выбирайте для этого СК «Пари» «Ренессанс» и ВСК. У данных компаний нет ограничений по объекту залога при страховании жизни заемщика. Другие страховые пока не готовы страховать заемщика с объектом залога частный дом.


Для каких банков доступна страховка?

Полисы, оформленные через наш сервис, принимают ведущие банки России:

Сбербанк,
ВТБ,
Газпромбанк,
Московский кредитный банк,
Райффайзенбанк,
Банк Санкт-Петербург,
Юникредит Банк,
Банк Дом РФ,
БМ-Банк (бывш. Банк Возрождение),
Промсвязьбанк,
Банк «АВЕРС»,
Примсоцбанк,
Челябинвестбанк,
СМП Банк,
Татсоцбанк,
Энергобанк,
Севергазбанк,
РостФинанс,
Банк ИПБ,
АО КБ «Урал ФД»,
Кошелев-банк
Уралпромбанк
Банк России
Банк СГБ
МИнБанк
Банк Зенит
НОВИКОМБАНК
ВБРР
Банк Уралсиб
ТРАНСКАПИТАЛБАНК
Открытие
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
СОВКОМБАНК
Саратов БАНК
МОСКОММЕРЦБАНК
ИНВЕСТТОРГБАНК
АК БАРС БАНК
МТС БАНК
Альфа Банк


Почему после заполнения всех данных цена может поменяться?

На стоимость полиса влияет не только сумма задолженности по кредиту, пол и возраст заемщика, рост, вес, давление но еще и характеристики залогового объекта имущества и др. Поэтому при предварительном расчете вы можете видеть одну цену, а после ввода данных — другую.

Может ли страховая компания отказать клиенту в страховании ипотеки?

Да, такая ситуация возможна. Некоторые компании не берут на страхование квартиры в газифицированных домах, другие — если еще не получен номер кредитного договора. Также сложности могут возникнуть у людей с инвалидностью имеющих опасную профессию или закрытый регион для страхования.

Перед оплатой внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами чекбокса, где требуется подтвердить отсутствие ограничений и дать согласие на правила страхования. У каждой страховой они различаются. Поэтому, если ваш клиент не проходит по ограничениям одной компании, попробуйте оформить ему полис в другой.


Как оформить полис, если кредитный договор еще не подписан?

Некоторые страховые компании позволяют оформлять полис до заключения кредитного договора. Для этого в блоке данных по ипотеке есть чекбоксы «Собираюсь взять ипотеку», «Нет номера кредитного договора». При клике сможете пропустить заполнение соответствующих полей. А еще увидите уведомления, что даты начала действия страховки и кредитного договора должны совпадать и номер договора можно вписать после сделки в банке.

На какой срок оформляется страховка?

В нашем сервисе полис можно оформить на 1 год и более. Практика ежегодного продления страховки стандартна и выгодна заемщику. Ведь по прошествии года сумма остатка кредитной задолженности уменьшается, соответственно понижается и стоимость полиса. А еще это избавит от переплаты в случае досрочного погашения ипотеки.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Да, можно. Но порядок действий и условия возврата денежных средств могут сильно различаться у разных страховых компаний.
АльфаСтрахование
Если договор страхования еще не вступил в действие, его можно расторгнуть электронным обращением на e-partners@alfastrah.ru. К заявлению нужно приложить документы: скан/фото паспорта и заявления страхователя, оформленного в произвольной форме с просьбой аннулировать полис, указав причину аннулирования. И в самом заявлении указать — № полиса, последние 4 цифры карты, с которой производилась оплата, фамилия-имя держателя карты, дата и подпись страхователя с расшифровкой.

Чтобы расторгнуть действующий договор страхования по ипотеке и вернуть денежные средства, потребуется лично подать заявление в офисе страховой компании. В заявлении следует указать Ф.И.О. страхователя, номер договора/полиса, уплаченную сумму, номер платежного документа, наименование страхового посредника (ООО «Страховые Партнеры»), банковские реквизиты для перечисления денежных средств. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 рабочих дней в двух случаях:

В полном объеме, если заявление подано в период охлаждения — в течение 14 календарных дней с даты оформления полиса.

Частично за неиспользованный период страхования, если заявление подано в связи с досрочным погашением ипотеки.

В остальных ситуациях возврат не осуществляется.

Абсолют Страхование
Для расторжения договора страхования по ипотеке и возврата денежных средств нужно подать письменное заявление на электронный адрес: vozvrat@absolutins.ru. К заявлению обязательно приложить копию паспорта страхователя и в случае досрочного погашения кредита — письменное подтверждение банка.

Договор считается прекращенным с даты получения страховой компанией такого заявления. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 рабочих дней в двух случаях:

В полном объеме, если заявление на отказ от договора страхования получено в период охлаждения — не более 14 календарных дней с даты заключения договора.

Частично за неиспользованный период страхования, если заявление подано в связи с досрочным погашением ипотеки.

В других случаях денежные средства не возвращаются.

Зетта Страхование
Для расторжения договора страхования ипотеки, потребуется обратиться лично в центральный офис компании по адресу: г. Москва, Багратионовский проезд, 7 корп. 11 (м. Фили, м. Багратионовская; въезд исключительно с ул. Барклая). Ипотечный центр в центральном офисе работает с 9.00 до 18.00 в будние дни с понедельника по четверг и с 9.00 до 16.45 в пятницу. Контакты ипотечного центра: info@zettains.ru.

К заявлению нужно приложить реквизиты счета для перевода денежных средств и в случае досрочного погашения кредита — подтверждающую справку из банка.

Возврат денежных средств осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления. При этом в полном объеме возврат возможен только при условии подачи заявления в период охлаждения (14 дней с даты оформления полиса) и до даты вступления в силу договора страхования.

При подаче заявления по истечении периода охлаждения или в случае досрочного погашения, возврат денежных средств будет осуществлен частично. В числе удержаний страхования компания вычтет 45% за ведение договора.

Пари
Чтобы расторгнуть договор, можно подать заявление через личный кабинет страхователя на официальном сайте Пари. Для авторизации потребуется указать паспортные данные и контакты страхователя. Здесь же можно указать реквизиты банковского счета для возврата денежных средств. Возврат осуществляется в течение 7 рабочих дней.

Также клиент может подать письменное заявление на расторжение в офисе страховой компании или отправить его по почте (Почта России). Заявление на расторжение договора может быть составлено в свободной форме.

Есть три типа ситуаций расторжения с разными условиями возврата денежных средств:

Если клиент передумал и подал заявление об отказе от договора страхования до вступления договора в силу или в течение периода охлаждения (это 14 дней со дня покупки, включая день оформления), то договор расторгается с полным возвратом уплаченной суммы за полис в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления. В случае отправки заявления почтой — договор расторгается с даты регистрации письма в организации почтовой связи для отправки в адрес Страховщика.

Если клиент погасил ипотеку досрочно, до истечения срока действия полиса страхования, то он может подать заявление в СК. В таком случае договор расторгается и клиенту возвращается часть уплаченной суммы, относительно неиспользованному периоду. Возврат неиспользованной части страховой премии считается с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.

Если клиент передумал и подал заявление по истечении периода охлаждения, то договор расторгается без возврата денежных средств.


Как поступать в случае ошибок в заполнении полиса?

Если в полисе была допущена ошибка и обнаружили ее уже после оплаты, то клиенту следует обратиться за корректировкой напрямую в страховую компанию. Оставлять без исправления нельзя, просто потому что такой полис не примут в банке. И еще хуже — начислят пени и штрафы или повысят процент по ипотеке за якобы просрочку ежегодного продления страховки.

У каждой СК свои регламенты действий в таких ситуациях. Рассмотрим подробнее по каждой.

АльфаСтрахование
При обнаружении ошибок в полисе, купленном у СК АльфаСтрахование, клиент может обратиться за помощью тремя способами:

написать в чат поддержки мобильного приложения,

задать вопрос через специальную форму на официальном сайте,

позвонить по телефону 8-495-788-09-99.

Абсолют Страхование
Специалисты СК Абсолют Страхование рекомендуют сообщать об опечатках в полисе или других ошибках на почту online@absolutins.ru.

Зетта Страхование
Клиенту, который обнаружит ошибку в полисе от СК Зетта Страхование, необходимо подать заявление на изменение договора лично в центральном офисе по адресу: г. Москва, Багратионовский проезд, 7 корп. 11 (м. Фили, м. Багратионовская; въезд исключительно с ул. Барклая).

Ипотечный центр в центральном офисе работает с 9.00 до 18.00 в будние дни с понедельника по четверг и с 9.00 до 16.45 в пятницу.

Контакты ипотечного центра: +7 (495) 727-07-07, info@zettains.ru.

Для получения подробной консультации можно обратиться на горячую линию по телефону: 8 800 700 77 07 (звонок по России бесплатный).

Пари
Если полис с ошибкой был оформлен в СК Пари, клиент может написать заявление на корректировку в любом офисе СК (адреса всех офисов) или отправить на электронную почту online@skpari.ru. Заявление можно составить в свободной форме.

Памятка, как поступать в подобных ситуациях, клиенту отправляется на электронный ящик вместе с полисом. В отправителях этого письма и в теле клиент найдет емейл-адрес, на который можно выслать заявление о корректировке.


Что делать при наступлении страхового случая?

Сроки, порядок действий и список необходимых документов бывают прописаны в полисе или памятке страхователя, которую он получает вместе с полисом. Подробную консультацию можно также получить, позвонив на горячую линию страховой компании. Вкратце рекомендации таковы:

  • Если произошел страховой случай по имуществу (пожар, залив и т.п.), в первую очередь сообщайте в аварийные службы, чтобы минимизировать ущерб. Не пытайтесь производить ремонт до оценки повреждений представителем компании.

  • Если наступил страховой случай по здоровью, незамедлительно обратитесь в медицинскую организацию.

  • Подайте письменное заявление в страховую компанию и предоставьте документы, необходимые для принятия решения о выплате.

Этот веб-сайт использует файлы cookie для улучшения вашего опыта. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете отказаться, если хотите. Принимать Читать далее