Первым делом невыплата кредита оказывает негативное влияние на кредитную историю. Но помимо этого вас ждут и другие неприятности.
На первой стадии просрочки по кредиту вам будут поступать звонки от специалистов по взысканию просроченной задолженности и, конечно, произойдут начисления различных штрафов и пеней, которые могут в несколько раз увеличить сумму долга. Если эти меры не подействуют, и вы не внесёте на кредитный счёт нужную сумму, то работу с вами, скорее всего, поручат коллекторскому агентству.
Работа коллекторов с должником возможна в двух вариантах: по агентскому договору и по договору цессии (уступка права требования). В первом варианте вашим кредитором остаётся банк, а коллекторы просто получают определённый процент от взыскания. Во втором случае ваш долг полностью передан коллекторам. Обратите внимание, что банку не нужно получать вашего согласия на продажу долга, но он должен известить вас о смене кредитора.
Коллекторы работают различными методами. Сначала они могут звонить с напоминаниями о наличии долга, присылать смс, письма и предупреждать о возможных последствиях в случае невыплаты. Некоторые коллекторы могут угрожать и запугивать различными статьями уголовного кодекса. Все эти меры называются Soft Collection (мягкий сбор). Если такой подход не срабатывает, в дело может пойти другой комплекс мер — Hard Collection (жёсткий сбор). В этом случае коллектор может появиться на пороге вашего дома или прийти на работу. Обратите внимание, что вы не обязаны пускать коллектора к себе домой и вести с ним какие бы то ни было разговоры. Коллектор в случае своего визита должен предъявить документы, на основании которых он занимается взысканием долга. Во время своего визита коллектор должен объяснить, почему важно погасить кредит, попытаться найти варианты, которые устроят обе стороны.
Если и эта мера не подействовала, наступает черёд Legal Collection (правовой сбор) или, иначе говоря, принудительное взыскание задолженности через суд. Обратиться в суд может как банк, так и коллекторское агентство от имени банка. Когда судебное решение вступит в силу, дело попадёт к судебным приставам. Они известят вас о начале исполнительного производства и сообщат сроки для добровольного исполнения судебного решения. Приставы могут вызвать вас к себе или приехать к вам домой. Согласно закону, приставы в присутствии понятых производят опись имущества и накладывают на него арест. Описанные вещи могут быть изъяты либо оставлены на ответственное хранение должника. За продажу этого имущества вы будете нести уголовную ответственность.
Вернуть имущество можно, заплатив по долгам. Иначе его могут продать, причём по цене, весьма далёкой от рыночной. Вырученные средства пойдут на оплату долга. Вы можете попробовать договориться с судебным приставом о ежемесячных платежах. При официальном трудоустройстве 50% зарплаты будет перечисляться в оплату долга, без него сумму ежемесячных платежей нужно будет выбрать самостоятельно.
Ещё один метод борьбы с должниками, который доступен судебным приставам – ограничение права выезда за границу. Обратите внимание, что даже после выплаты всего долга данное ограничение будет снято спустя определённое время (максимум – через месяц).
Поэтому хорошо подумайте, прежде чем задерживать выплаты по кредиту. И помните, банкам не выгодны просрочки и отсутствие платежей, поэтому они готовы пойти навстречу своим клиентам. Главное, не упустить возможность.
Если я допустил просрочку, одобрят ли мне кредит в следующий раз? Вероятнее всего, банк откажет, так как одно из основных требований для одобрения заявки – наличие хорошей кредитной истории.Можно ли рассчитывать на взыскание менее 50% от официального дохода? Да, с 2023 года заемщики вправе защитить часть своих доходов и сохранить в качестве неприкосновенного доход, равный прожиточному минимуму. Для этого следует обратиться с заявлением в ФССП и указать реквизиты банковского счета, на который вам поступает заработная плата и другие доходы.Что делать, если я не могу внести ежемесячный платеж? Обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. В течение этого периода вы сможете не вносить оплату, при этом штрафы и пени не начислятся. При уменьшении доходов на 30% и более, потере работы вы вправе рассчитывать на отсрочку, рефинансирование или консолидацию задолженности.Могут ли меня посадить при неуплате кредита? Да, уголовная ответственность наступит при условии, если заемщик признан мошенником (указал недостоверные данные, изначально не планировал погашать задолженность) в соответствии со ст. 159.1 УК, имеет крупную задолженность (от 2,25 миллиона рублей) или получает доходы, но намеренно отказывается идти на контакт с представителями банка.
